こんにちは。
突然ですが、あなたはiDeCoを始めていますか？
「なんとなく良さそうだけど手続きが面倒そう」「本当に増えるの？」と思って後回しにしていませんか？
私も最初はそうでした。でも3年間続けた結果、こんな数字になりました。
✅ 運用益：+1,198,396円（+22.31%）
✅ 節税効果：年間約122,400円（3年間で約37万円）
✅ 実質トータルリターン：約156万円
この記事では、私の楽天証券iDeCoのリアルな運用実績と節税効果をすべて公開します。
目次
① なぜiDeCoを始めたのか
フリーランスになって最初に気づいたのが、会社員時代と比べて社会保障が薄いこと。老後のお金は自分で準備するしかないと思い、節税しながら積み立てられるiDeCoを選びました。
- 掛金が全額所得控除になる（＝税金が減る）
- 運用益が非課税
- 楽天証券なら低コストインデックスファンドが豊富
💡 フリーランスの場合、iDeCoの月額上限は68,000円（2024年時点）。会社員より上限が高いので、節税効果も大きくなります。
② 3年間の運用実績を公開
基本データ
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 運用期間 | 2023年4月〜2026年6月（約3年） |
| 毎月の掛金 | 68,000円（フリーランス上限） |
| 投資累計額 | 2,721,884円 |
| 時価評価額 | 3,920,280円 |
| 評価損益 | +1,198,396円 |
| 運用利回り | 22.31% |
保有ファンドの内訳
| ファンド名 | 構成比 | 評価額 | 含み益 |
|---|---|---|---|
| 楽天・全米株式インデックス | 58% | 2,217,380円 | +706,038円 |
| 楽天・全世界株式インデックス | 34% | 1,326,993円 | +460,993円 |
| 楽天・インデックスバランス（DC年金） | 5% | 197,559円 | +7,663円 |
| たわらノーロード先進国債券 | 3% | 110,519円 | +23,702円 |
含み益の約59%が楽天・全米株式の1本から生まれています。シンプルに外国株式メインで積み立てた結果です。
③ iDeCoの節税効果（フリーランス・実例）
iDeCoの大きなメリットが「掛金が全額所得控除になること」。私の場合、年間816,000円（68,000円×12ヶ月）が丸ごと控除されます。
| 税金の種類 | 節税額の計算 | 年間節税額 |
|---|---|---|
| 所得税（税率5%） | 816,000円 × 5% | 約40,800円 |
| 住民税（税率10%） | 816,000円 × 10% | 約81,600円 |
| 合計 | ― | 約122,400円／年 |
3年間で約244,800円の節税。これが運用益119万円に上乗せされるので、実質的なリターンは約156万円になります。
💡 所得税率は課税所得によって変わります。課税所得が高いほど節税効果はさらに大きくなります。
④ 楽天証券でiDeCoを始める手順
実際に私が行った手順をまとめます。
- 楽天証券の公式サイトからiDeCo口座を申し込む
- 必要書類（基礎年金番号がわかるもの等）を準備
- 口座開設完了後、掛金と投資先ファンドを設定
- 毎月26日に自動で引き落とし・積立がスタート
手続き自体は30分ほどで完了しました。書類のやり取りに2〜3週間かかるので、思い立ったら早めに動くのがおすすめです。
⑤ まとめ：iDeCoは「やらない理由がない」
3年間続けてみた率直な感想は「もっと早く始めればよかった」の一言です。
- 運用益 +119万円（利回り22.31%）
- 節税効果 年間約12万円
- 手間はほぼゼロ（毎月自動で積み立てるだけ）
ただし、iDeCoはあくまで老後資金の積み立てが目的。資産全体のバランスや受け取り方の設計は、プロに相談するとより安心です。
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